Національний банк України заборонив діяльність онлайн-сервісу Crypsee, через який фактично видавали кредити без ліцензії. Формально платформа пропонувала позики в криптовалюті, але по суті це було звичайне кредитування – поза законом.
Рішення стосується компанії HI-TECH DYNAMICS GROUP LIMITED, яка керувала сервісом.
Що саме виявив НБУ
Після аналізу договорів та звернень клієнтів регулятор дійшов висновку, що Crypsee маскував кредити під криптопозики.
Схема виглядала так:
- користувачам пропонували позику в USDT
- фактично вони отримували кошти в гривні
- всі класичні ознаки кредиту залишались
Це дозволяло обходити вимоги українського законодавства – без ліцензії, без контролю і без обмежень по ставках.
Окремо НБУ зазначив: договори Crypsee практично повторюють модель сервісу BitCapital, який раніше вже визнали незаконним.
Чому почалась перевірка
Поштовхом стали численні скарги користувачів. Загалом НБУ отримав понад 970 звернень, у яких люди повідомляли про:
- різке зростання боргу
- незрозумілі нарахування
- приховані комісії
- агресивні методи стягнення
У багатьох випадках клієнти навіть не розуміли повної вартості кредиту на момент підписання договору.
Найбільш проблемний момент
Сервіс працював у “сірій зоні”. Тобто криптовалюта використовувалась як прикриття; юридична особа – нерезидент; умови кредиту – непрозорі. Фактично це дозволяло уникати стандартних правил для фінансових компаній.
При цьому, за даними НБУ, порушення були системними:
- перевищення процентних ставок;
- відсутність повної інформації про кредит;
- введення клієнтів в оману;
- порушення прав споживачів.
Кого зачепило найбільше
Окремо регулятор звернув увагу на соціальний аспект. Серед постраждалих:
- люди з низьким доходом
- клієнти без доступу до банківських кредитів
- військовослужбовці
У деяких випадках навіть не враховувалися законні пільги, а борги стягувалися жорстко.
Що відомо про Crypsee
Crypsee подавався як сучасний фінтех-сервіс:
- швидке оформлення онлайн
- мінімальні перевірки
- "криптопозики" як альтернатива банкам
Але по факту це була модель швидкого кредитування без регуляції. Криптовалюта тут виконувала лише технічну роль, тільки щоб обійти закон.
Чи означає це повне закриття сервісу
Не зовсім. Рішення НБУ означає, що діяльність сервісу визнана незаконною і надавати такі послуги в Україні заборонено. Але сайт все ще може залишатися доступним і операції можуть продовжуватися через обхідні механізми. Особливо якщо сервіс працює з-за кордону або використовує криптовалюти.
Що це означає для користувачів
Головне – відсутність захисту. Якщо сервіс не має ліцензії, то і немає гарантій для клієнта, також складно оскаржити нарахування і майже неможливо захистити свої права. Фактично люди залишаються один на один із сервісом.
Історія Crypsee – показовий кейс того, як криптовалюти можуть використовуватися не для інновацій, а для обходу правил. Попри “технологічну обгортку”, суть залишилась тією ж – кредит під високі відсотки без контролю.
НБУ вже відреагував, але подібні сервіси можуть з’являтися знову під новими назвами. НБУ підкреслює, що подібні схеми з'являються через прогалини у регулюванні віртуальних активів, але це не робить їх законними.
